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游走灰色地带的那些互联网金融P2P竟开始

2019-05-15 07:15:06 | 来源: 养生

虽然有消息说,P2P监管细则有望在明年初出台,但目前,互联金融照旧游走在灰色与光明之间,不少P2P平台都打起了政策擦边球。北京晨报近日发现,除此前出现的团购银行理财产品等模式外,竟然开始有P2P平台投资股票期货。而这些所谓的互联金融创新,让客户资金暴露在巨大的风险前。

P2P资金用来投资炒股

我们所有产品的预期收益率都在10%以上,而且保本保息。尽管几近每一个P2P公司的推销人员都会如此介绍自家产品,但这家名为658金融的P2P公司所投资的产品,则全部面向资金市场,如股票、期货等。该站客服人员向北京晨报介绍,尽管股票市场起伏不定,但他们的投资产品却十分可靠。

北京晨报在该P2P公司站首页上看到,上百款标有借钱投资股票的理财产品年化收益率均为10.8%,且借款期限仅为1个月,并且均以市值超过借款额资金的股票作为抵押。在首页上,除了一款借钱投资期货的产品尚未完成召募外,其余产品均已销售一空。

该站客服人员表示,进入他们页的项目都要先缴纳20%的保证金和到期后的所有利息,如果到时借钱人炒股票亏了,凭这些也能抵消所有的贷款。不过,当北京晨报问到如何保证抵押品市值时,这位工作人员并没有正面答复。

北京晨报了解到,658金融并不是一家专营借钱炒股的P2P平台。同样做此业务的六合资本的成交量早已接近2亿元,而好借好贷上线一个月的成交量就达6187万元,一些平台给出的预期收益率则超过了20%。

虽然监管部门并没有明令禁止P2P投资炒股,但绝非监管部门鼓励的方向。一位P2P业内人士坦言,如今P2P还没有明确法律法规加以约束,但监管部门鼓励P2P的方向是支持小微企业发展,填补银行的贷款空白,绝不是以钱炒钱。

此外,证券人士分析认为,P2P炒股风险极大。首先,操盘手为寻求高利润,常常进行短线操作,一旦遇上连续跌停,难以及时平仓,投资者的本金很难得到保障;二是资金无人监管,可能存在跑路风险。

小银行默许P2P分销理财产品

门坎高达5万元到10万元的银行理财产品,却能以1元起投。日前,一家名为钱先生的站就引起了市场的关注。这家标榜并非与银行合作、代客购买银行理财产品的站,大张旗鼓地宣称一些银行理财产品可以1元起购,并引来业界质疑。其实,希望撬动银行理财门槛的不止钱先生一家,上线不足一个月的招财APP同样也做起了银行理财的团购生意。

银行现在不会跟我们合作,但我们可以通过自己的方式让银行理财门坎降低。推出招财APP的科嘉科技CEO张振介绍,客户在该平台购买的银行理财产品其实终都是与平台签约,而与银行签订理财合同的是科嘉科技公司。张振坦言,平台是以公司的名义买入银行理财产品,再向平台用户进行分销。

实际上,银监会早有相关规定,商业银行对理财产品的销售不能进行任何委托和外包。但一位互联金融业内人士向北京晨报坦言,一些小银行和城商行其实非常乐意与这些平台合作。这些银行往往存款较少,而理财产品销售也相对薄弱,为了拉存款也就默许平台分销产品了。

这个看似让投资者方便的投资方式,其实存在很多疑点。多年从事银行理财产品销售的王松向北京晨报表示,银行设定理财产品购买门槛的目的在于,让银行将适合的产品销售给适合的人,如果不够购买门槛,就说明这个投资者不适合这类产品,毕竟银行理财并不是毫无风险。

实际上,团购买理财品早已有之。此前一个叫做信托100的理财平台曾以100元作为起投标准,团购正规渠道100万起投的信托产品,随后被银监会叫停。银监会曾明确表示,该平台做法属违规操作。

互联金融核心在风控

从2013年余额宝诞生至今,互联金融一直毁誉参半,而众多跑路潮,更让互联金融背上了骗子的骂名。不过,曙光就在前面。日前有消息称,作为互联金融重要的领域之一,央行对P2P法律的制定已到阶段。此前,银监会创新部副主任杨晓军曾对外透露,2014年或2015年年初,将有P2P监管细则计划出台。

有分析人士认为,监管政策出台在即,政府相关机构必将会对当前互联金融行业乱象加以约束,比如互联金融准入问题等。

现在要成立个平台很简单,有几千元做个站就可以,低门槛也让不少骗子乘虚而入,卷钱就逃。一位P2P业内人士说,而未来监管部门可能将对此有所要求。还有人士认为,无论是P2P还是互联众筹,互联金融由于涉及到价值的流通、收益以及风险,其本质应该还是属于金融,而核心竞争力则在于风控。

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大量资本涌入P2P

监管即将出台,不仅互联巨头们集中占坑P2P,原有的P2P公司也加快招兵买马。

今年8月,阿里巴巴的招财宝平台上线,其以包括债权等为投资标的思路比单纯的P2P平台更加丰富。在业内人士看来,招财宝是阿里曲线进入P2P贷领域的信号。随后,京东P2P平台传出内测消息,搜狐也宣布进入P2P行业,成立子公司搜易贷。数据显示,招财宝自今年4月上线试运行至今,规模已毫无压力地突破了110亿元。

据不完全统计,今年以来,国内至少有近19家P2P平台取得了融资,其融资金额基本都在1000万元以上,出资方不仅有VC、PE机构,也有小米、联想这样的大型集团公司。业内人士普遍认为,如今资本的大量进入,势必加速行业发展,整合甚至洗牌都很有可能。

本版撰文

晨报 姜樊

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